房产典当融资

典当融资,指中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点,以质押或抵押的方式,从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。

典当融资
典当融资

房产典当融资也可以称做房产典当或者房产抵押贷款。是典当公司针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人融资业务。借款人只须将自己名下的房产经过评估,到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可,特点是专业、方便、快捷。它是华夏典当行于2001年在行业内首先推出的融资业务。民生典当行、华联典当行等有实力的典当行相继开设。现在,随着典当行业及房地产行业的不断发展,房产典当已经典当行业内标准的经营业务。

概念
典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
房地产典当是指当户将其房地产作为当物抵押给典当行,支付一定比例的费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。实质是以“抵押”形式办理典当借款。

区别
房产典当只能为借款合同而担保,而房地产抵押担保的债权范围则不限于此,它还可以为借款合同以外的其他合同担保。 比如甲乙两方签订了一分买卖合同,由甲方向乙方出售价值100万元的货物,而甲方对乙方能否按时支付货款表示怀疑,这时甲方就可以要求乙方提供房地产作为抵押,如果乙方不能按时支付货款,那么甲方就有权典当评估该房地产作为优先受偿。
房产典当中的出典人只能是借款人本人,借款人以外的第三人不能替借款人担保而成为出典人;房地产抵押的抵押人既可以是债务人本人,也可以是债务人以外的第三人。
房产典当和抵押的根本区别在于:典当转移房地产的占有权,而抵押不转移抵押标的房地产的占有权 。

基本特征
房产典当具有以下法律特征:
房产典当融资
房产典当融资
1、房屋典当是一种双方法律行为。
房屋典当须出典人和承典人双方意思表示一致,订立典当合同。
2、房屋典当是一种有偿的民事法律行为。
典权人占有、使用出典房屋,必须支付一定的典价。出典人必须移转房屋的占有以换取典权人的典价。
3、房屋典当是一种要式法律行为。
房屋典当合同必须以书面形式签订,并到当地的房屋管理部门备案。
4、房屋典当一般有典期和回赎期。
房屋出典后,承典人对房屋有占有、使用、收益的权利,但出典房屋的所有权仍归出典人享有。在典期内,出典人不能回赎。典当双方当事人可约定典期,也可不约定典期。当事人未约定典期,出典人可随时要求回赎。当事人约定典期,在典契载明的典期届满出典人逾期不赎的即作绝卖,出典人丧失回赎权,出典房屋归当承典人所有而无须再支付对价。
融资特点
一)具有较高的灵活性
典当融资方式的灵活性主要表现在以下四个方面:
1.当物的灵活性。典当行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等,这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。
2.当期的灵活性。典当的期限最长可以半年,在典当期限内当户可以提前赎当,经双方同意可以续当。
3.当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定,往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。
4.手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物,典当的手续可以十分简便,当物当场付款;对一些需要鉴定、试验的当物,典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。
(二)融资手续简便、快捷
通过银行申请贷款手续繁杂、周期长,而且银行更注重大客户而不愿意接受小额贷款。作为非主流融资渠道的典当行,向中小企业提供的质押贷款手续简单快捷,除了房地产抵押需要办理产权登记以外,其他贷款可及时办理。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且想做也做不到的。
(三)融资限制条件较少
典当融资方式对中小企业的限制较少,主要体现在以下几个方面。
1.对客户所提供的当物限制条件较少。中小企业只要有值钱的东西,一般就能从典当行获得质押贷款。我国2001年8月正式实施的《典当行管理办法》对典当行收当财产的限制较少,不得收当的财产包括四个方面:
(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产;
(2)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;
(3)赃物和来源不明物品或者其他财物或者财产权利;
(4)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。
中小企业所拥有的财产,只要不在上述范围之内,经与典当行协商,经后者同意,便可作为当物获得典当行提供的质押贷款。
2.对企业的信用要求和贷款用途的限制较少。通常,典当行对客户的信用要求几乎为零,对贷款用途的要求很少过问。典当行向企业提供质押贷款的风险较少。如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用,典当行可以通过拍卖当物来避免损失。这与银行贷款情况截然不同。银行对中小企业贷款的运作成本太高,对中小企业贷款的信用条件和贷款用途的限制较为严格。
融资劣势
1、资金使用时限短 :房产典当一次最长6个月;银行贷款的期限至少半年或一年以上
2、利息数额高 :典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构六个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行,(一般为2.5~3%),月利率是银行的四五倍
3、融资规模偏小 :无论是相对银行的实力,还是相对于房地产企业动辄上千万的所需开发资金数额,作为准金融机构的典当行由于发展不久,在资金实力方面普遍存在先天缺陷,其所发放的款额根本无法支撑项目的开发所需。

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