中国典当行作为最古老的金融业态之一，其发展历程贯穿近1800年，历经兴衰演变，成为现代银行业的重要雏形。
一、起源与早期形态（南北朝时期，约5—6世纪）
寺院质库的诞生
中国最早的典当行出现于南朝佛寺，称为“质库”或“长生库”。寺院以富余财物向贫民提供质押贷款，兼具慈善性质（如荒年救济），抵押品以旧衣物为主。
历史记载：《南史·甄法崇传》记载百姓以苎麻质押换钱，是“寺库”经营的直接证据。
社会功能与经济基础
寺院经济依托信徒捐赠和赏赐，成为早期金融中介，推动质押借贷制度化。
二、多元化发展与成熟（唐宋时期，7—13世纪）
唐代：官私并营的扩张
典当业从寺院扩展至官营、民营、寺营三类，名称多样（质库、柜坊、寄附铺）。
贵族官僚参与经营（如太平公主设私家质库），民营当铺因“当本低、周期短”适合小额融资，推动市井金融普及。
“典当”一词正式成为行业统称，从业者称“朝奉”。
北宋《清明上河图》绘有“解”字招牌当铺，反映其融入都市经济。法律完善：金代颁布首部典当法规，明确折价比例（估值70%）、月息1分（1%）、两年赎回期等规则。
宋代：行业规范化与术语成型
三、鼎盛与商业化（明清时期，14—19世纪）
明代：寺院典当式微，形成徽商、晋商、闽商三大地域集团，“无徽不典”凸显徽商主导地位。徽商以低息策略（如灾年减免）赢得市场。
清代：资本分化为皇当（皇室）、官当（官僚）、民当（商人） 三类。雍正六年（1728）推行“行帖”（营业执照），实行年税制。
资本分化与地域垄断
乾隆年间全国当铺超1.8万座，年税收9万两；嘉庆朝达2.3万座，税收11.5万两，为历史顶峰。
利率管制：《大清律例》规定月息不超过3分（3%），违者杖责。
规模与税收巅峰
四、衰落与复兴（近代至今）
近代衰落（清末—1949年）受战乱、通货膨胀及现代银行业冲击，1930年代全国当铺仅剩约4500家，较清巅峰期减少80%。
重生：1980年代改革开放后，成都华茂典当行成为大陆首家复业典当行。
法规完善：2005年《典当管理办法》统一监管框架；2020年银保监会强化合规管理。
业务创新：从传统动产质押扩展至房产、财产权利、艺术品等领域，并融合数字化技术（如AI鉴定、线上评估）。
当代复兴与转型（1978年后）
五、典当行的历史意义与现代定位
金融鼻祖地位：典当行被视为抵押银行前身，首创质押借贷模式，为现代信贷制度奠基。
文化影响：衍生“上当”（压低估价吃亏）、“死当”（逾期未赎）等俗语，融入汉语文化。
当代价值：作为银行体系补充，解决中小企业短期融资需求，以“灵活、高效”特点服务实体经济。
典当行的演变折射中国金融与社会经济的互动逻辑：从宗教慈善到商业金融，从高利争议到合规监管，始终在“救急”与“营利”间寻求平衡，成为跨越千年的金融活化石。
