保单质押典当业务有望兴起

记者从部分保险公司了解到,近期通过保单质押贷款的客户明显多了。有保险公司表示,近年来随着存量保单的增加,客户也逐渐认识了保单拥有质押的功能,现在已有不少客户通过保单质押贷款的方式“救急”。而同样具有贷款功能的典当行保单质押业务也正逐渐兴起。

某典当行负责人向记者介绍,典当行办理保单质押手续比较简便,投保人只需带齐保单、身份证等证明,当天就能拿到钱。相对于从银行贷款来说,保单质押贷款流程相对简便,且保单质押贷款后,保单的保障功能仍然存在,在出险后仍可向保险公司申请理赔,分红险客户在贷款期间也不影响保单红利分配,可谓借贷、理赔两不误。

有业内专家认为,当前很多典当行尚未开展保单质押业务,首先是因为当地的保险业尚不发达,保单业务难以形成规模,市场空间有限。其次,有相当数量的典当行因为不了解这项业务,认为保单业务的首选是保险公司或银行,因此放弃了这块市场。但实际上,不论是银行还是保险公司,在保单质押业务上都没有典当行专业。银行只受理经由其售卖的保单,并且还对保单金额设定了资金门槛,资金过低的保单不接受贷款。而保险公司最高贷款金额一般在保单现金价值70%左右,放贷能力相对偏低。但典当行则完全没有这方面的问题,只要是可以担保质押的保单都可以做,并且没有资金门槛。此外,因为保单业务的风险性小,贷款额度也远远超过了保险公司70%的最高贷款额度,并且可以做到当天放款。

不过,记者也从侧面了解到,目前我国关于保单转让的法律法规和配套措施还不够完善,比如保单转让的程序、保单利益的交接、转让过程中道德风险的防范等问题还没有明确的法律规定。因此,单靠典当行做不了保单质押,还需要与保险公司配合才可以完成这项业务。

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