民品典当的业务流程、鉴别及建议

典当行作为特殊的行业,一般是以民品业务、房产土地业务、股票业及其他业务为主,但就其行业的特殊性而言,这其中又蕴涵着极大的风险和挑战,所以,在争创业绩、提高效益的前提下,控制风险应列为第一要素。专就民品业务来说,我从事典当工作已十年有余,有一些心得愿和典当业同仁们共同商酌和探讨。

民品业务一般包括黄金、铂金、钻戒、珠宝玉石、数码相机、手提电脑等,在条件允可的情况下,我认为,一些民用的生活消费品,如成批的家用电器、季节性滞销服装、鞋子等,也可纳入民品业务典当范围。实际上,有一些典当行早就在做此项业务。当然,日常民品业务中,多见的是黄铂金、钻石的典当。这几项业务在运作的过程中,有些业务流程和环节上,必须引起注意:

建当方面:

一、估价的业务流程

(一)验证:当户必须出示本人身份证,真实有效,持有外地身份证,且拿出空心手链,或空心项链时,尤须注意核对身份证的真假,认真核对清楚,方可验实物。

(二)验货:

A、黄铂金的估价

1、看标识:正规厂家的出厂的黄铂金一般都会表注:黄金:足金(99),千足金(999),铂金:PT900,PT950,PT990的标记,黄金18K,750的标记,白金PT850等。另外,黄金饰品中镀金标识为GP,包金标识为GF;铂金饰品中,18K镀金标识为18KGB;其他贵金属;钯金标识为PD银AG等。

2、掂重量:拿到当品时可随手掂掂重量,真金在手中,感觉上应该是沉甸甸的,假的在手中有“漂”“轻”的感觉。

3、辩颜色:从色泽上看“七成青,八成白,九成紫,纯金足赤”但俗话说“金无足赤”,市面上多的是足金{99},千足金{999}。

4、听声音:真金落到地面或台面的声音有“沉闷”的声音发出,假的则有轻亮,脆的声音发出。

5、用火烧:俗话说“真金不怕火炼”。真金经火烧热烧红后拿出色泽如旧,镀金则经受不住“考验”,镀金层会不翼而飞。

6、试硬度用手轻轻“撇“过,它适用于黄金饰品,黄金有一定的柔韧度,只要成色尚好,克数不是太重,都应该能”撇“的动{切记,轻轻的撇,不小心撇断了,概不负责}。

7、试金石法:黄金:在试金石上划下一道或几道划痕。足金以上的成色,在试金石上的颜色应是深一些的黄色,18K的颜色黄里泛白,比较浅。铂金PT900以上,颜色呈灰白色,,18K白金白中带黄。

8、用硝酸水滴验法:硝酸水有极强的腐蚀性,如果是赝品,硝酸水滴上后,划痕很快会踪迹全无,你也可以拧开自来水管,将划痕用水冲上几秒钟,假的,划痕会一冲即无。但这并不适用于镀金,包金饰品的典当,因为它们的表层是真金,硝酸水不能测出,这就需要用密度仪测定法。

9、密度仪测定法:这种方法适用于不含宝石的金戒,不是空心的金项链,金挂件等。

公式如下:

密度=首饰在空气中的重量/(首饰在空气中的重量—首饰在水中的重量)

得到的比值,对照密度表,即可知含量多少,是否能做这笔业务。很多时候,金项链、金手链都是空心的,测出的密度值不可能符合相应的标准,得到的比值只能做为参考,这就需要估价员根据日积月累的经验,决定是否做这笔业务。

另:对含宝石饰品的估价:

在日常业务的受理中,,可能会经常碰到带宝石的金戒,手链等。宝石大多为装饰品,{玉石,玻璃,塑料等}在不毁伤当品的情况下,需要估价员根据目测,做出较为合理的估算,测出的密度也只能做为参考。

还有,需要注意的是,有的人恶意行骗,如拿出一条空心手链,你无法测出合理的密度,这就需要估价员特别仔细,你可以把金链摊开放到桌面上,仔细去看,它有可能是镀金,包金,也有可能一半真,一半假,你要认真细看色泽有无区别,再用放大镜观察其接口处,有无明显的瑕疵,用手指轻抠,如是包金,表层可能就会脱落,当场就能辩出。

B、钻石鉴定法

所需鉴定工具:放大镜,热导仪莫桑石仪电子数显卡尺等。

1、看标识,一般正规厂家生产的成品钻,都会标出钻石直径大小等,可做参考。

2、用放大镜看钻石表面,有无瑕疵,裂纹,阴影,黑点,颜色是否发黄等。

3、用热导仪测试,将热导仪垂直对准钻石冠部,真品会发出声音。

4、用莫桑石仪测试是否为莫桑石混淆钻石。

5、用数显卡尺,测量钻石直径大小

估价方面,可根据钻石重量,大小,等级(FLVVSVSIP级),P级钻可不做。对照估价表,根据单位有关规定和相应的标准计算价格,填出估价单,估价员签名,当户签名,交于制表人。

二、制表

根据统一规定使用当票,在电脑上标出名称、数量、件数、克数,单价、金额等。务求明晰。克数、名称一定要标出,并打印正确,以避免可能出现的不必要纠纷。并请当户在当户签章一栏中签上“当物归本人所有”,然后签名。

三、封存货物

一定要当做当户的面,口中唱数,一件件封存于封存袋内,两边封口让客户签名,同时估价员签名,在封存袋上,写明名称、克数等,在此环节,估价员一定要注意,在让当户签名的同时,注意他(她)是否做手脚,趁人不注意,将当品偷换或偷拿少放一样进去,只要当品脱离估价员视线,就一定要重估。必须考虑到,来民品柜台的人,有一些人素质不高,有故意欺骗,行诈的可能,最后将封存好的当品存放于金库的保险柜内,专人保管。实行双人临库,闲人不可入内的制度。

四、支付当金

根据当价,预扣手续费后,付款,并监督当户当面点清。

续当方面

当品到期后,涉及到当户有续当的可能。有的人到期即来或提前来续,但是也有些人到期后迟迟不来,虽然在建当时,你一再强调到期后必须续或赎,延期五天后,会做绝当处理。但在实际操作中,考虑到当户可能存在的这样那样的困难,一般总是等上一段时间在做处理。我认为,这就更需要在建当时,区分一下客户群,如果是老客户,可为之建立档案,到期后,善意提醒,以免他遗忘,如确实有困难或在外地,也可适当考虑延期来续或赎,做好登记很重要。对一般当户,如果打电话要求延期,可在电话中告知,要求他尽快来续,等待的期限不可能太长,会占压单位的流动资金,本人来不了,可让其家人来办续当手续。合肥市场,民品典当业务目前有限,迫切需要培养一个稳定的客户群。

赎当方面

赎当手续一定要严谨,以免发生不必要的纠纷和矛盾。根据《典当行管理办法》的有关规定,赎当人必须出具有效证件,身份证,驾驰证等,方可办理赎当手续,

工作人员拿到身份证后,应仔细核对是否是本人,以防假冒,并且要和当票上的身份证号码核实清楚,再让当户交齐当金,在保管联上签名,才可发货,发货时,切记让客户看已封存好的封口,没有毁损的迹象,当面打开,核对当品,做到让客户看的清楚明白,没有异议为好。若是代赎,不仅需要建当时当户的身份证,还需要代理人的身份证,核实无误后,代理人必须在赎当栏中,签上自己的姓名和身份证号码,缴齐当金后,按正常的手续办理。

另外,在建当时,应提醒当户如中途当票遗失,要带上身份证,尽快过来办理挂失手续,以免受到不必要的损失,但如果未办理挂失手续或挂失前当物被人领走,典当行概不负责。

绝当方面

当品到期5日后,为避免占压资金,按规定就可对当品进行绝当处理,积极寻找渠道予以变现,对小件商品,公司可附柜台专卖。

绝当物品出库时,应严格按照有关内部规定,制好绝当物品处理清单,在分管副总,业务副总的监督下,由保管员照清单逐件拿出,逐样核对当品,主要体现在物品的真实,数量,克数方面,要严加核对,以避免其中可能出现的风险和损失。

典当行业是新兴的行业,一定程度上还不为人所知,从业人员的总体素质也还有待提高,在业务的拓展上也有待创新和发展,尤其在宣传上,更需要加大力度,让更多人知道典当行,让典当行为自身的利益谋福,从而让典当行也有更大的发展空间。

我认为,典当行在以后的自身发展中,在以下几个方面应该引起重视:

A、宣传方面,利用报纸,杂志,电视,广告等媒体,加大宣传力度,让更多人熟知典当,了解典当,利用典当行为其经济生活服务。

在一些大的公共社区,散发宣传单,在一些大的小区,证券公司,房产公司,批发市场等做些宣传,应该都是些好办法。

B、尽量抓住一些老客户,在资金,优惠的手段等方面,向其倾斜,建立一批老客户的档案,使之和典当行建立相互异依存的关系,培养起感情,在无形中,他们也会替典当行起到一个宣传的作用。

C、学习其他单位的有益经验,长处,取长补短。向外省的同行学习,借鉴,互通有无,做到心中有数,未雨绸缪。为典当行的进一步发展,丰富学识,积累经验,做好准备。

D、开拓市场,拓展新业务,新品种。现有的业务,每家典当行,都不同程度在做,竞争的态势会越来越加剧,为适应市场的发展和需求,有必要在现有业务基础上做进一步的拓新,“适者生存”,“逆水行舟,不进则退”,有发展眼光的典当行,是到了该考虑如何拓展生存空间的时候了。

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