一些典当老板中流传的一句话“你若让他进天堂,你就让他做典当,你若让他下地狱,你也让他做典当。”这足以说明典当行业有多么大的诱惑性、挑战性和风险性。目前典当行业主要存在政策法规风险、机制人才风险和经营风险等三大方面。
最大风险 政策法规风险
政策决定了典当行的准人和退出,对典当行的生存与发展产生着决定性的作用。如过去人民银行制定的《典当行管理暂行办法》。这个办法当初制订的初衷只是加强金融监管,没有充分考虑到鼓励和促进典当业的发展,带有很大的局限性,许多典当行不做业务不行,做业务也不行,没钱不行,有钱也不行,正路不通,结果可想而知,出现了资金闲置,信当、满当亏损,绝当难以变现,违规吸储等问题。许多典当行的销声匿迹,引发局部风险,走人破产清盘的状况。除了自身先天不足,特定阶段金融业准入不严外,与法规的制约有着决定性的联系。法规风险是典当行经营中的最大风险。
最尴尬风险 机制和人才风险
典当行是一个小而全的企业,涉及行业广泛,经营品种多,又是独立法人,应有严格有效的内控制度,但多数典当行的董事会形同虚设,法人代表的权太大,同样的贷款额度在商业银行需要层层审批,而在典当行往往法人代表就可决定,没有任何制约,基本上可以说发展在一人,衰败也在一人。据了解,一般典当行的70%利润是由高级管理人员创造的,而50%的亏损也是由高级管理人员造成的。
目前,多数典当行还属于家族经营,普遍缺乏合格的管理人员和专业技术人员。典当经营是由人来操作的,其经营人员的素质高低是经营成败的关键。当前,典当行可做的业务很多,基本上涵盖了叭有可以流通的物品。但一般典当行现在能做的无外乎金银首饰、房产、车辆。即便是金银、房产、车辆业务,能出具有法定效力估价报告的也寥寥无几,能从事其他方面经营的就更少。一方面由于典当业复出晚,社会上还未有这类人才。另一方面,典当业对人才的要求高,具备多方面知识又可靠的人实在太少。
最常见风险 经营风险
经营风险一直是典当面临的最常见的风险,目前经营风险主要包括以下几方面：
一、误收赃物风险典当业涉及三流九教、面向大众、以物质钱的经营特点,使其难免会有误收赃物现象。尽管法律保护善意取得的第三人,尽管手续合规,操作正确,但对误收赃物的认定是复杂而又具体的。
一个弱小的企业面对具有强制力量的执法机关,要想依法办事,保护自己是很难的。
二、鉴定估价和市场预测失误风险
对市场走势的把握与预测,当期的长短、当价的高低都会对回赎、绝当变卖产生重要的影响。股票市场的激烈动荡,古玩市场鹰品的充斥泛滥,就连典当行自古至今的主当产品金银钻翠行情也每天都在发生变化,这给收当中的鉴定估价提出了更高的要求,收当时既要辩真伪,又要知市值,还要测未来,价高绝当亏本,价低当户不当,度”的把握真难。
三、绝当变现风险
目前,多数典当行的变现通道不畅,小额物品绝当折价变卖无场地、无经验。大额绝当物品,诸如汽车、房产,同样问题较多,汽车绝当交拍卖行拍卖后,有的地方公安车管所不给办理过户手续,房产大多须经过诉讼程序。说到诉讼,一般典当行的经济案件,从立案、审判到执行、回款,不说交费、请客和说不上名堂的花费,只时间,一年是快的,两年是正常的,三年的比比皆是,如果二审或再审时间就更长。到了执行程序,虽有查封的资产,但执行起来也非易事。评估、拍卖,还要拿走15%左右的款项,这对靠息差和时间差赢利的典当行意味着什么不言自喻。
