典当行业风险的预防与控制

典当业风险可以说无所不在,无处不有。既有法律政策风险,也有经营管理风险,既有公司治理结构风险,也有专业技能风险,无论是宏观的还是微观的,也不管是主观的还是客观的,对典当这个特殊行业来说,它们总是如影随身。在经营实践中,典当风险并非一成不变,它总是或增大,或缩小,或从无到有,由小变大,或由大化小,从有到无。典当风险的形成不是一日之功,风险的累积亦非变化无常。要预防和控制风险,除了要加强对各类典当风险的识别与分析,对尚处于萌芽状态时的典当风险采取有效措施外,还应立足于以预防为主。俗话说,防范胜于救灾。典当风险犹如火灾隐患,预防事故比救助和处理事故更为重要。因此,只有对典当风险实行预防为主,并采取防控结合,防化并举的措施,这样才能将风险损失降至最低。

一、建立典当业风险预警系统

1、何为典当业风险预警系统?

典当风险预警系统主要由指标体系、预警界限、数据处理和灯号显示四个部分组成。首先要建立一套能够科学、合理、敏感地反映典当风险状况且易于监测的指标体系;其次根据典当行历史发展经验及参考不同阶段的平均水平值,确定各指标的预警界限值;再次,根据事先确定的数据处理方法,对各指标的取值进行综合处理,得出典当企业风险等级;最后,用灯号来显示该典当企业所处的典当风险实际状态。

2、典当业风险预警系统对政府监管部门的意义

作为政府监管部门,不但要从宏观政策方面加强对典当业的协调、指导、管理,而且还要从微观层面了解、掌握典当业实际经营状况,并通过一系列数据进行分析评价,以确定典当业在其发展轨迹中所处的临界状态,从而更具针对性地予以监管。典当监管部门依靠一系列“经营景气”预警指标,除了可以全面系统地考核企业经营业绩外,还可以洞悉典当企业存在的风险隐患,及时发出风险提示及预警。甚至可以通过横向、纵向对比,掌握不同地区、不同规模类型的典当行经营状况的差异,通过设定指标积分考核制,将全国典当行划分不同类型的信用等级,进行等级管理,进一步提高监管部门的监管水平和监管效率。

3、典当业风险预警系统的基本职能

(1)正常预警职能。通过预警系统对典当活动进行监测、识别、分析、判断,结合典当行可能产生失误后面临的警戒区域、风险等级和承受的风险额度,发出风险警报。以此来保证典当行始终处于安全和有效之中。

(2)矫正职能。依据预警系统不断提供的信息,对典当行的运行与成长过程进行风险主动性防控,及时纠正典当行因经营思想、经营行为、运作机制等造成的过失和错误,确保典当行在不确定的市场环境中实现自我均衡。

(3)免疫职能。指对典当同行业内出现同性质的风险进行迅速识别并做出防范与管理的对策,同时,当典当行运作过程中出现相同的致错环境或失误征兆时,能准确预测并迅速运用规范手段予以有效制止回避。

4、建立典当风险预警指标体系的原则

典当风险预警指标体系的建立,应遵循四个原则:(1)广泛性。即预警系统所涵盖的指标范围要广,要能涉及典当行的各个层面。(2)互补性。即根据不同理论选择不同的指标,指标之间应互相联系、互相补充,能够客观、全面反映典当风险的变化状况。(3)灵敏性。即能通过预警指标数值的细微变化反映出典当风险程度的变化情况。(4)可操作性。每一项预警指标均有量化的数值表现,能够从已设定的统计指标数据中获取,采集、汇总均比较容易。

二、完善典当公司治理结构,建立现代企业运行机制

现代企业制度的基本原则是“产权明晰,管理科学,权责对等”。改造传统典当行,建立现代企业制度,从制度设计上控制企业风险。

1、实行典当公司的科学治理。

当前任务是要完善典当行的治理结构。一是健全董事会组织,明确其义务,强化问责机制,对大型典当企业应提倡建立独立董事制度,建立特殊的职能机构如企业风险管理机构。二是加强监事会建设,确保有效行使监督职权。监事会既代表股东利益又代表员工利益,对公司法赋予监事的权利如财务检查权、监督权、重大决策的知情权、对高管人员的质询权等等,应落到实处。三是采取所有权与经营权分离,逐步实行职业经理人制度。

2、建立适合典当企业的约束机制和激励机制。

要努力在传统的典当行业内确定现代企业的管理制度和运行模式,运用现代企业的经营理念,酬薪制度、股权制度,增加企业凝聚力,调动经理人员的积极性,从制度上解决职业道德风险问题。

3、发挥内部审计与外部审计的作用。

强化内控制度,要建立健全一系列内控制度,如落实岗位责任制、定期审计制,完善各项规章、制订严格的操作规程、安全保卫制度、差错事故责任制度等,还要实行内部审计与外部审计相结合,保证审计监督的独立性、真实性、公正性,切实解决人为的风险因素。

三、加强典当企业自身素质建设

整个典当行业由单个企业组成,单个企业的风险控制好了,整个行业的风险就能得到有效防范。企业风险防范的一个重要方面是要加强自身素质建设,努力发展壮大自我。

1、转变经营观念,提高典当企业管理水平。

典当企业作为市场主体,首先要转变经营观念,树立法治意识,开展诚信教育,提高认识,强化学习,做到知法、懂法、守法,自觉规范经营。其次是要提高典当企业管理水平。现代典当企业管理系统很多,从组织系统、文化系统、到指挥系统、检查反馈系统,到计划控制系统、人才培训系统等等,内容非常丰富。管理者要根据典当企业规模及不同实际,确定合适的工作岗位,建立适合企业运转的组织结构;根据组织结构科学分配企业权力,合理确定管理幅度和管理层次;围绕企业总体目标,层层分解、层层落实,明确责权利,建立监督和考核机制;努力完善各项规章制度,加强信息的沟通和反馈,搞好经营各环节的计划与控制。只有通过不断创新现代典当管理理念,实施科学管理方法,才能真正摆脱典当传统经营模式,确立现代典当管理体系,使典当经营管理日益制度化、系统化、科学化。

2、加强典当员工队伍建设,实施典当执业资格制度。

一支过硬的企业团队是企业走向成功的基础。第一,要加强典当人才培养。要克服传统当铺的用人观,大胆招聘引进外来管理人才、科技人才、专业人才;要大兴企业文化建设,对典当人才实施必要的品德教育,职业操守教育,千方百计培养员工对企业的忠诚度;要加强从业人员基础知识和基本技能培训,强化其业务素质培训,特别是经理人员及主要业务骨干,要通过专业培训,努力提高典当专业人员鉴定水平和估价水平,提高企业整体综合素质。第二,制定典当执业标准,规范典当执业行为。实施典当执业资格制度是提高整个行业业务素质的关键。长期以来,行业培训缺乏统一组织、统一管理,没有建立长效机制,因此典当人才的问题一直是困扰典当业发展的瓶颈之一。典当人才的培养仅靠企业内部培训远远不够,必须有外部约束。典当执业资格制度是政府主管部门通过对典当执业资格的认证,强制性加强对典当从业人员素质管理,帮助从业人员学习业务知识,提高业务技能,掌握法律法规,从而达到规范从业、高素质从业的必要的科学的手段。因此实施典当执业资格制度对典当业长远发展具有重要意义。

四、实施科学监管,从政策导向防范典当业风险

政府对典当业的监管要从“重审批,轻监管”向“监管与审批并重,规范与发展并行”的“双并”模式转变。实施科学的典当监管对引导典当业规避风险,规范经营,健康发展具有重要意义。第一,要建立健全典当监管基础工作,健全和完善典当会计制度,典当信息化管理系统,进一步规范报表格式和统计口径,及时完整掌握行业基础数据。第二,要实行典当日常监管制度化、规范化,要明确日常监管内容、监管的重点以及对监管人员的具体要求,建立日常监管的动态监测制度和信息反馈制度。第三,要建立多层次、多立面的监控网络。要充分调动和发挥省、市两级典当监管部门积极性,明确权责,落实任务;要充分加强各级公安、商务、银监、工商等部门的协调力和战斗力,及时沟通、提高效率、各司其职、共同监管。第四,要切实提高各级政府监管人员政策理论水平和业务水平。要有针对性地有计划地对监管人员进行短期培训,要大兴调查研究之风,推动各级监管人员深入典当业实际,学习典当专业知识,掌握典当运行规律,了解法规执行情况,真正弄懂弄通监管对象。通过科学监管,运用政策手段,引导企业经营行为,规避行业政策法律风险。

五、发挥典当行业组织的作用,提高对风险的防控能力

随着体制改革的深入,政府职能的转换,行业协会的服务功能、诉求功能、自律功能将进一步发挥。这些作用的发挥,必将进一步推动行业的健康发展,也有利于行业风险的防范,维护行业整体权益。政府监管部门要注意依靠行业协会组织的力量,把属于行业协会的职能交给协会,把可以委托给行业组织的一部分政府监管职能委托给协会,通过行业组织的协助监管,解决政府部门的人力不足、情况不明等问题,在防范行业风险方面发挥其独特作用。

1、由行业协会颁布“典当业务操作规范指引”。

“典当业务操作规范指引”旨在对各类典当业务实际中出现的风险进行总结后,由业内专家和法律专业人士根据不同业务种类,共同研究制定典当合同标准文本格式及统一的“业务操作程序”。“指引”可以先规范文本,再开展业务。行业组织要善于从全国采集有关风险防范的信息,交流有关经验教训,建立同业相互沟通的平台,定期举办典当失误检讨会,提高同业识别风险、防范风险的能力。

2、加强自律和协调,建立行业良好的经营秩序。

协会要组织订立同业公约,开展诚信承诺服务;统一收息、收费标准;禁止互相诱夺业务、诱夺业务能力强的经营人才等,防止市场恶性竞争。要协助政府部门搞好市场环境建设。及时向政府反映企业的呼声,维护行业合法利益;制订各地典当行业发展规划,搞好新设典当行合理布局,避免市场无序竞争;有效打击非法典当活动,保障正常典当经营秩序,从而规避市场风险。

3、加强对会员企业的服务与监督。

行业协会在履行对会员的服务职能方面,首先要举办各类培训班,提高从业人员的业务素质,强化第一线工作人员的业务技能,在主管部门的支持下逐步开展典当执业资格的培训、发证工作,通过持证上岗,以更有效的防范业务风险。其次要加强典当理论研究,开展典当学术研讨活动,尤其是开展防范行业风险的理论探讨,用理论指导实践,提高行业防范风险的理论水平、业务水平。再次是成立法律咨询服务组织,为已经出现风险的典当行提供司法救助,帮助企业解决实际困难,将企业风险损失减小到最低,并及时化解可能出现的其他风险。除此之外,协会还要建立会员企业资料档案,收集相关企业业务信息资料,对风险企业要定期分析其经营动态,加强跟踪调查,对可能出现的风险及时向有关方面通报,发出预警信息,做到防范于未燃。

典当/质押/融资快讯

联系我们

联系我们

135-16518185

在线咨询: QQ交谈

邮箱: tuntuo@sohu.com

兑铺(duipu.com)专业抵押质押贷款、典当融资;提供一对一典当、回收、寄卖、贷款服务
关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

关注微博
返回顶部
error: 兑铺网温馨提示