外热内冷 典当行业围城现象调查

过去一提起典当行,浮现在人们面前的往往是一幅漫天飞雪下,衣衫褴褛的老汉一步千斤地走入当铺,换取一点救命钱的悲惨景象。然而时过境迁,如今,“开当铺”和“进当铺”都成了相当时尚的热门词汇。
商务部近日公布的全国典当行业的一组数据显示:目前我国共有典当企业2052户,分支机构81个,行业注册资本已经达到了170多亿元,从业人员近18000人。2006年,全国典当行业典当总额预计达800亿元。
800亿!这个巨大的数据着实令人有些惊讶,也让更多的资本持有者看到了典当行业的商机:月综合费率平均在3%以上!这一远远高于社会平均利润率的数字吸引着越来越多的民营资本争相进入典当领域,典当行业投资呈现出前所未有的火热态势。
“随着政策的放开,典当业迅速发展是必然的。但随着银行业务的拓展和典当行业队伍的扩大,典当领域的竞争将越来越激烈,典当行业自身的不成熟和典当法律的缺失也注定会使典当行业的发展道路并不平坦,因此,盲目跟风并不理智。”面对典当行业的投资狂潮,全国典当专业委员会副会长 郭金山保持着专业人士的冷静。
让我进去
刘学文是典当行的“常客”,他在哈尔滨市经营着一家钢材公司。
“钢材这东西价格不稳定,落价的时候买,涨价以后卖,就可以赚上一笔。但有时钢材落价的时候,资金却周转不过来,去银行贷款手续繁多耗时太长不说,更要命的是即使是小额贷款也往往被拒之门外。这个时候,典当行就帮了我的大忙了。”
张学文告诉记者,与在银行受到的“冷遇”比起来,典当行能为中小企业提供种种方便。客户只需几个小时就可以拿到“当金”,而且如果质押时间短,息费也还是可以接受的。
记者了解到,很多资金不足和融资能力不强的民营企业老板都和张学文一样,钟情于到典当行解决资金困难。典当行业已经成为中小企业快捷、方便的融资“绿色通道”。
“典当业的迅猛发展,既解决了一部分中小企业的资金饥渴,也吸引了一部分民资开始追逐典当这一投资热点。”郭金山告诉记者,1997年,北京的典当行只有4家,但到了2002年底,这一数字变成了32,到了2005年底,北京的典当行更是激增到56家。“据我所知,北京目前想进入典当行业的还有七、八十家。”

 

“不仅北京,全国典当行业的投资领域目前都呈现出井喷之势。”郭金山的这一说法在全国各地的商务局得到了证实,南京商贸局表示,目前南京市的典当行数量已经达到了17家,比2004年年底新增了6家。而实际上,想开典当行的人远远不止这个数字。因为南京市商贸局现在每隔一两天都会接到有关典当行业的咨询电话。
“中小企业融资市场的巨大潜力、较高的典当当金利率和巨大的商业利益空间,都是典当行业吸引民间资本热情涌入的原因,而高回报率是最重要的引擎。”郭金山表示。
法规允许典当业以较高的费率融资,动产质押时,月综合费率最高为当金的4.7%;房地产抵押典当时,月综合费率最高为当金的3.2%;财产权利质押典当时,月综合费率最高为当金的2.9%,这样折合成年利率,典当行的年收益率可以高达近40%,与目前银行只有5%的贷款利率形成鲜明对比。
这确实是一个让人心动的数据。钱生钱、财聚财,“开当铺”让各方老板欲罢不能。
再加上由于新增典当行必须由商务部审批,指标非常有限,拿不到指标就无法进入该行业,就更使这一行业变得炙手可热了。
我要出去
相对于外围投资的火热,典当行业内的境况却并不如想象的那般红火。
7月30日、31日两天,记者分别前往位于北京市复兴路、为公村、广安门、中关村附近的四家典当行,竟然没有看到一个光顾者,看到的只有柜台内一张张昏昏欲睡的脸。
“并不是所有的典当行都赚钱。总体看来,全国的典当行的经营状况可以用‘三分天下’来形容,三分之一赢利,三分之一保本,三分之一亏损,很多典当行都已经被迫转手了。”郭金山坦言。
“随着典当行业不断扩容,利润空间受到了一些压缩。”业内人士判断,随着新设典当行的开业,典当市场的盈利水平在一定程度上被稀释。很多有意进入和已经进入这一领域的投资者,对行业情况也并不了解。
郭金山告诉记者,有的已经拿到营业牌照的典当行老板竟然还在以为典当行是可以吸收存款的,“他还打算用吸收来的钱去投资点别的买卖呢。对行业如此不了解的人怎能把典当做好?”郭金山哭笑不得。

更何况典当业的风险又无处不在。
出借资金的风险、经营上的误收风险、鉴定估价风险、绝当变现风险,这一切都给典当业主带来了相当的压力,而典当行业的法律风险对他们来说则更是致命的。
“目前,在典当领域只有一部《典当管理办法》,法律级别很低,在实际操作中也存在难度。”郭金山举例说,《典当管理办法》规定典当物品必须有来源证明,但实际上却很难做到,有些客户拿来的家传宝物就不会有发票。如果抵押品出了问题,典当行就要走漫长的法律程序,有时程序还没有走完,企业就已经因为贷款收不回而转手了。
来自银行的压力也让典当行喘不过气来。
据了解,目前北京商业银行、广州发展银行和招商银行在做个人民品和房产抵押业务方面已经比较成熟;华夏银行在做短期贷款业务方面也取得了成功。温州地区的各银行更是在二手房贷款方面有所突破,最慢只要两天就可以放款,这对以房地产抵押为主业、以贷款方便快捷为优势的典当行来说无疑是个灭顶之灾。
面对多方的“挤压”,越来越多的人选择了“逃离”。据业内人士透露,现在全国每天都有典当行在转手。里面的人想出去,外面的人想进来,典当行业陷入了“围城”怪圈。
要做就做百年老店
“虽然典当行业现在面临很多困难,但这并不是说典当业没有发展的空间。相反,典当行业是一个朝阳产业,虽然企业数量在不断增加,但从市场反映情况来看,还远未饱和,发展前景很好。”郭金山说。
在他看来,目前典当行业的最大问题在于大多数典当行都过分追求月综合费率高限的实现。“国家虽然给出了最高的收取限度,但如果太过急功近利,就按照这一数字收取费用,那生意一定不会红火起来。”郭金山断言。
一位业内人士也向记者坦言,除非真是为了‘救急’,一般情况下老百姓还是不会选择典当行的,因为息费太高了。“谁都会算帐,当你的收费标准高于他的承受能力的时候,他又怎么会来呢?”
因此,有关专家建议,典当行可以通过适当扩大规模来降低经营成本。一些有实力的大典当行不妨通过适当降低收费来吸引客户,并寻找银行等金融机构的业务空白点,积极尝试创新服务项目。

在这方面,江西洪大君子典当有限责任公司很有发言权。
“在我们这办理抵押,我只收取1%的月综合费,2002年,我们行还首创了以店面租赁使用权作为典当品的服务,受到了中小企业的欢迎,去年一年,我们的放贷总额就达到了8亿元。”江西洪大君子典当有限责任公司总经理秦香高兴地对记者表示。
据了解,洪大君子典当行在服务项目上下功夫,与当地的洪大市场搞合作,只要商户以门面的经营权做抵押,典当行就发放贷款。虽然风险大一些,但洪大君子典当行30多个员工里有24人专门负责贷后服务。他们每周要和企业接触、联系,了解企业的经营状况、资金进出和销售情况,一发现问题,立刻帮助解决。这就大大减小了贷款的风险。
现在,该市场上70%的商户都成了洪大君子的客户。“虽然每笔业务赚得都不多,但我们创出了牌子,有了自己的固定客户群,这是最重要的。”秦香说。
“做典当行是要照百年老店来做的,首先要对行业和自身实力有深刻的了解,认清自己的核心竞争力所在,还要有专业的职业经理人来带队伍,同时放平心态,一步一个脚印地做下去,逐步通过降低息费来改变典当行在老百姓中的‘称人之危’、‘巧取豪夺’的坏形象,只有这样,才能长久地走下去。”郭金山表示。

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