典当行主要是以自有资金发放贷款，而银行则主要是以储蓄资金发放贷款。典当行只能以不超出其注册资本为限向商业银行融资，且多数典当行难以从商业银行取得支持，可用于发放贷款的资金规模比较小。典当行日常业务大多是一些几千元的小额贷款，所以仅靠收取与商业银行相同的利息是无法生存的，这也是国家允许典当行收取较高综合费用的原因。
资金闲置及同业竞争 典当行的资金只适用于解决燃眉之急，客户会尽可能缩短贷款期限，一般最长贷款期限为1个月。客户宁肯频繁续当、重新办理网络典当手续，以增加可支配资金、降低贷款的月息费率。一旦市场需求不旺或衔接不好，便会出现资金闲置。 由于典当行规模、数量的增加，商业银行不断提高服务水平、拓展服务领域，加之小额贷款公司的建立等，都在一定程度上挤压了典当行的市场空间。事实上，不少典当业务迫于竞争压力，现在只收取综合费用、不计利息，计息时一般也从便于计算、吸引客户考虑，最高只按5‰收取。
