面临多方考验的长沙民间借贷，想要走上一条规范化之路，让其更加规范化、阳光化发展并非易事，其中主要存在三大问题，可以称为发展路上的三重门。
高利息VS合法化
按照规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。根据银行目前的利率，6个月及以内贷款年利率5.6%，折合月息4.67厘，其4倍利率为1.8分；6个月至一年（含1年）贷款年利率6%，折合月息5厘，其4倍利率为2分。
这是到目前为止，国家为民间借贷利息划出的红线。湖南天地人律师事务所副主任杨林称，由于法律没有明确规定，超过4倍的利息是否合法，使得这条规定如同一条灰色地带，让不少民间借贷机构不尴不尬。
最先感受到这种尴尬的，是长沙不少提供民间借贷撮合服务的公司。
一年前创立自己的贷款服务公司时，律师出身的李炎（化名）就给公司立下了一条规矩，公司的利息不超过两分，不去触碰法律的底线，所有借贷撮合服务由公司律师团队跟踪完成。在风险控制上，他和自己的律师团队自创了六步风险控制法，愿意排队等待投资的借款人多达数百位，可供贷款的“闲钱”至少有两亿元。李炎坦言，“现在公司面临的问题是，两亿多元想找到合适的融资方，难度很大。”
抵押方式VS风险防控
随着风险防范意识越来越强，不少民间借贷服务机构开始注重建立风控系统，尴尬的是，包括土地使用权、汽车、在建建筑工程等都不能在民间借贷活动中办理抵押。即使是房地产，如果银行先行办理过抵押，哪怕借款人已经偿还了绝大部分银行借款，也不能允许民间借贷方办理抵押手续。
法律人士认为，抵质押登记办理与否，由借贷双方自主决定。登记的性质属于非行政审批事项，只要相关主体提交了相关材料，符合各项审批条件，相关部门就应当办理登记手续，而不应将其作为行政许可对待，这也与国家法律规定不相符合。
借贷征信系统VS国有金融机构
4月23日，人民银行长沙中心支行新闻通气会的一个表态，引发了民间借贷圈极大的关注。当天，人民银行长沙中心支行一位负责人称，湖南省已有5家小额贷款公司正式提出接入人民银行征信系统的申请，申请已报送总行，年内湖南小贷公司有望接入征信系统。
据悉，目前湖南已有4200万个人及30万户企业录入了央行征信系统。相关主体能通过人行和金融机构柜台查询各自征信信息，2012年全年，共接受了24万次个人信用报告查询，日均增长400户。
湖南金通投资管理有限公司总经理徐金财认为，在民间借贷阳光化和合法化呼声下，打破传统金融服务机构独享征信系统的现状应当有所改变。未来民间借贷机构接入征信系统后，查询费用和公民信息保密等问题，也应该尽早启动。
除了征信系统，借贷主体也是不少民间机构最大的痛苦之一。据悉，由于民间借贷主体还没放开，按照规定，企业虽能给个人和企业拆借，但不能收取利息。目前只有个人可对公司或个人借款，并收取利息。
“某种意义上，投融资主体受限，导致很多缺钱的人只能冒险。”徐金财说，投资主体能否开放以及开放时间表，政府主管部门也应提前予以关注。
