典当业未来发展方向及定位

一、在金融领域

(一)作为拓宽融资渠道的补充

典当作为银行的有效补充,起到拾遗补缺、调余济需的作用。当今许多国家和地区都普遍实行多元化融资渠道和方式,从而促进自己的金融产业发展。其中银行、股市等属于主流融资渠道,而典当等则属于非主流融资渠道。在任何情况下,典当作为一种辅助要素,他不能超越主流渠道发挥作用,当然在一定条件下还有可能成为一种重要的补充。这一点即使在西方发达国家也十分明显。

据统计,目前美国2.5亿人中,有2500万个家庭超过7500万人没有银行账户,这部分人很难通过主流融资渠道获得消费信贷,而只能通过非主流渠道解决,其中大多数人是通过点的贷款来达到融资的目的。而同时非主流融资渠道的,小额贷款公司的接待条件并不宽松,客户融资存有难度;信用协会属于存贷互助组织,加入者必须先投入一笔资金才能在急需融资时获得相应额度。如此一来,便使典当在非主流融资渠道方面的地位逐步加强,成为拓宽社会融资的有力补充。

在我国尽管银行的主流渠道的服务对象、经营范围更加广泛,却仍在许多方面尚有空白,远不能满足一些中小企业和社会公众的日常融资需求,从而致使典当作为一种特殊的融资渠道和融资方式,作为银行等主流渠道的强有力补充而发挥着极其重要的作用。

(二)促进社会经济的发展

即在于企业的关系上,起到支持生产,活跃流通的作用,这一点在我国最为明显。特别是对中小企业来说,作用更加突出。

据统计,我国目前共有中小企业2930万家,其中8人以上的1000万家,占国内企业总数的99%,就业人数占75%,已成为国民经济的重要组成部分。然而,目前我国还没有一类专门为中小企业融资的金融机构,致使中小企业一直面临这融资难的问题。中小企业贡献大,或支持小的局面始终没有改变。

从商务部网站信息来看,2010年1-6月,典当业累计发放当金103万笔,典当总额847亿元,平均每笔约8万多元。其中,向48万户小企业和个体工商户发放当金639亿元。6月末,行业注册资本总额576亿元,以全国约3000家典当行计算,平均注册资本约为1900万。

浦东目前有典当行近20家,先后为近两千家小企业解决融资数亿元。在上海一些典当行的日常借贷中,个人当户一般占全部交易量的90%,中小企业当户只占10%;而质押贷款比例却恰好相反,10%的中小企业当户占到了90%的质押贷款。由此可以见,典当是我国一些中小企业完全可以信任和依赖的融资渠道和融资方式,典当为它们提供了资金,使其借力发展,搞活经济。

 (三)方便人民生活的辅助作用

在与公民个人的关系上,起到扶危济困、救急解难的作用。这一点集中体现在各国和地区的应急型典当中。典当行已成为广大社会公众方便快捷的融资渠道质押

在国外,参加点的融资的人口比例相当大。20世纪90年代以来,美国典当业平均每年直接为3450万社会公众提供典当服务;加拿大为3500万;墨西哥为400万。另据美国点的研究机构一项调查显示广大当户对典当的依赖程度,即在12个月内当户的典当交易次数分别为一次占21.7%,两次占24.0%,三次占18.4,四到六次占17.3,六次以上占18.6,足见许多人频繁前往典当行融资。其中平均一年狼次以上的就占78.3%,还有近20%的人平均每月便去典当行借一次钱。

(四)稳定社会秩序的保障

在与民间借贷关系上,起到抑制民间高利贷、维护社会安定团结的作用。近年来,民间借贷利率已普遍高达20%左右,甚至常有超过月利率30%的。严重的干扰了国家正常的经济秩序,因而产生了不可忽视的消极影响。然而典当恢复以来,以其较低的法定利率、质押贷款、依法营运的优势有效的制止了高利贷的泛滥,成为维护社会经济秩序和安定团结方面的一支重要力量。

二、在流通领域

(一)仓储保管

在现实生活中,国内外许多客人十分看好典当行的典当保管功能,专门找到典当行代为存放贵重物品。其目的不是为了融资,只为保管,属于典当行开展的一项中间业务。如英国最大的典当行——哈维▪汤普森当铺就在伦敦开不了代客保管贵重珠宝的业务,原因是人们为了出国度假期间,希望典当行为自己的“细软”保驾护航。另如我国无锡市五爱典当行,也在国内开展了假日代客保管贵重物品的业务。

典当代客保管,一方面安全性高,仓储技术到位;另一方面收费低廉,不增加客户负担,故深受人们欢迎。这与银行开办的保管箱业务相比,后者的租金费用较高,客户承受力有限,且保管箱并不适宜所有动产,是与典当行保管设施功能相异的一种特殊仓储工具,缺乏典当行的某些竞争优势。当前要进一步加强典当业的仓储作用、保管能力和安全措施,下大力气提高科技含量、充分运用高科技手段则更是一条必经之路。

(二)旧货营销

从世界范围来看,典当行发挥自身的市场营销优势,一般是通过变卖、拍卖、寄售和零售等四种运作方式来进行。典当行发放质押贷款,一旦有当户不赎而出现绝当的,就必须对绝当物处理、变卖或拍卖,最总变现回收本息并力争盈利。故典当行的市场营销作,用也是围绕着旧货而发挥,其中绝大物品的变卖生意最为红火。

在美国,典当业市场营销作用发挥的淋漓尽致,典当行的绝当物销售主要有两个特点:市场畅通,效益理想。据调查,美国典当行绝当物比普通商店货物售价要低1/3到1/2。故美国许多人都喜欢到典当行买东西,使美国的绝当流通市场异常活跃。在效益方面,美国大小典当行都从绝当物销售方面获得了客观的利润。如第一现金服务有限公司,1998年度总收入957.3万美元,其中绝当物销售为537.1万美元,占比达56.1%,超过典当综合费用收入381.5万美元的40.78%,成为该典当公司的利润大头。有资料显示,在美国典当行的绝当物销售在总收入中始终排名第一位。

至于典当行在处置绝当物之外在从事寄售和零售业务,虽然目前我国典当立法尚不允许,但国外已蓬勃的开展起来了。它表明,典当行的市场营销作用是有多元化结构组成的一种综合性作用。

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