中小企业典当质押流程

风险投资虽是天上掉馅饼的美事,但只是一小部分精英型创业者的“特权”;而银行的大门虽然敞开着,但有一定的门槛。“急事告贷,典当最快”,典当的主要作用就是救急。与作为主流中小企业融资渠道的银行贷款相比,典当融资定位在于:针对中小企业和个人,解决短期需要,发挥辅助作用。虽然只起着拾遗补缺、调余济需的作用,但由于能在短时间内为中小企业融资者争取到更多的资金,正获得越来越多中小企业家的青睐。

中小企业典当质押流程
中小企业典当质押流程

典当作为一种特殊的融资渠道和方式。正被越来越多的中小企业所重视,成为了各中小企业融资的绿色通道。典当融资的流程和特点。

典当融资的一般程序:

第一步:审当

流程:

1、审查当户证照;

2、审查当物证照。

要求:

1、当户证照合法有效;

2、当户、当物户名、证照一致;

这个环节主要工作是验明当物的归属权。典当财务应提交的资料包括:出质人(抵押人)属法人的应提交企业法人营业执照副本复印件、企业法人代码证、法人代表身份证复印件。经办人属非法人代表的,应提交法人代表身份证复印件。出质人属个人的,应提交身份证复印件。所有复印件均需出示原件核对。

第二步:验当

流程:

1、核对发票、单证;

2、价值评估;

3、确定当物金额度及综合费率标准。

要求:

1、按成新率及现行市价评估价值;

2、按评估价值50%-90%折算典当金额;

3、按既定利率、手续费、保险费、保管费确定综合费率。

既核对当物的发票、单据,由专业典当评估人员(古称“朝奉”)或是评估机构以对当物进行估值,最终确定当金额度、典当折算率、综合费率、当期(不超过6个月)及利率。据了解,我国现行的《典当行管理办法》规定:典当利率不能超过同期银行标准利率四倍。典当金额的折算也是根据当品的变现能力进行,一般来说会按照当品的四成至六成进行折算,若当品变现能力强如贵金属等,也有可能给予九成的折算率。

第三步:收当

流程:

1、签订典当协议书;

2、收当入库;

3、制票付款,收取费用。

要求:

1、当户在协议及备部门的过户表上签字、盖章。

2、当户身份证复印件、证照复印件列出清单交保管员入库封存。

3、按当票付款,收取综合手续费。

4、如房产车辆典当,收回所有钥匙。

当金支付一半按评估价格的50%计付,变现率较高的质物,当金可支付至评估价值的90%。典当贷款月利息按人民银行公布的金融机构同档次法定贷款利率(含上浮)执行;典当质押贷款的综合服务费(包括服务费和保管费)、保管费、保险费,按照法定综合利率,在支付当金时一次性扣收。

签订当票、典当协议书后,典当行将当品收当入库,扣除综合费后支付当金。至此,企业就能获得流动现金,用于企业生产经营。根据现行管理办法,典当的综合费用由典当行从当金中扣除。

第四步:赎当

流程:

1、当户凭当票办理赎当手续;

2、结清综合手续费及典当本金;

3、办理出库手续;

4、发票单证归还当户。

要求:

1、出库时认真核清当物;

2、凭出库通知单出库;

3、做好当物交接。

当户在当票到期后需凭当票到典当行办理赎当手续,在赎当之前必须结清当金及利息,才能办理出库手续,将当品及发票归还当户。

第五步:续当

当票到期后若当户暂时不归还当金,需凭当票至典当行办理续当手续,同时必须支付本期当金利息,再对当物进行再次查验,签订续当合同及协议。在续当期间的利率、费率不发生改变,但是续当期不能超过原当期。

典当融资的特点:

(一)具有较高的灵活性

典当融资方式的灵活性主要表现在以下四个方面:

当物的灵活性。典当行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等,这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。
当期的灵活性。典当的期限最长可以半年,在典当期限内当户可以提前赎当,经双方同意可以续当。
当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定,往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。
手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物,典当的手续可以十分简便,当物当场付款;对一些需要鉴定、试验的当物,典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。
(二)融资手续简便、快捷

通过银行申请贷款手续繁杂、周期长,而且银行更注重大客户而不愿意接受小额贷款。作为非主流融资渠道的典当行,向中小企业提供的质押贷款手续简单快捷,除了房地产抵押需要办理产权登记以外,其他贷款可及时办理。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且想做也做不到的。

(三)融资限制条件较少

典当融资方式对中小企业的限制较少,主要体现在以下几个方面。

1

对客户所提供的当物限制条件较少。

中小企业只要有值钱的东西,一般就能从典当行获得质押贷款。我国2001年8月正式实施的《典当行管理办法》对典当行收当财产的限制较少,不得收当的财产包括四个方面:

(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产;

(2)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;

(3)赃物和来源不明物品或者其他财物或者财产权利;

(4)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。

中小企业所拥有的财产,只要不在上述范围之内,经与典当行协商,经后者同意,便可作为当物获得典当行提供的质押贷款。

对企业的信用要求和贷款用途的限制较少。

通常,典当行对客户的信用要求几乎为零,对贷款用途的要求很少过问。典当行向企业提供质押贷款的风险较少。如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用,典当行可以通过拍卖当物来避免损失。这与银行贷款情况截然不同。银行对中小企业贷款的运作成本太高,对中小企业贷款的信用条件和贷款用途的限制较为严格。

与银行等金融机构相比,其优点在于:

与银行贷款相比,典当融资简便、快捷、省时省力。

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银行的贷款手续复杂,对企业的信用等级要求较高,并且要经过一个复杂的,较长的调查过程,所以难以应急。相反地,典当融资就非常地简便快捷。典当行门槛既低,手续又灵活简单,不审核借款人的信用度,不过问借款用途,而且办理普通业务平均只需要半个小时。所以,对于多用于应急的小额融资,典当贷款不失为一种最佳选择。

相对于银行融资而言,典当融资可以比较容易地获得。

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由于银行一般偏向于对资信比较好的国有大型企业融资,而中小企业信用条件较差,银行对企业的财务信息和企业严重不对称。所以,中小企业很难从银行获得贷款。但典当采用质押形式放款,认物不认人,对放款对象不挑剔,因而,中小企业很容易从典当行获得贷款。

典当行的借贷时间、借款额度自主性强。

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由于银行贷款一般数额较大,不愿意提供日常的零星小额贷款,而中小企业对于短期小额融资需求较大。举一个最简单的例子,一个企业想贷款几万,只一两个月,银行是很难的,然而在典当行,不仅可以做到,而且还款日期也可以在规定的当期内。依照物主意愿,即时结算。客户只需要支付两笔费用:服务费和借款利息,就可以随时赎回典当物品。

典当贷款解决了银行贷款过程中,抵押物单一的问题。

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房产、证券、汽车、各种生产资料等物品都可以进行典当。人们可以把上述物资搭配成任意组合,典当行将根据它们总的抵押值,为客户提供贷款。由于它可以将客户的财产进行统一划价,因此相比银行只对同一类物品进行抵押的做法更加灵活方便。

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